案例名稱
興業(yè)銀行零售客戶財富賬單
(資料圖片僅供參考)
案例簡介
為加快“財富銀行”戰(zhàn)略落地，進一步提升客戶服務(wù)能力，健全資產(chǎn)配置數(shù)字化體系，興業(yè)銀行于2021年10月啟動零售客戶賬單項目建設(shè)，目前已于近日上線，實現(xiàn)了在手機銀行和理財經(jīng)理工作臺雙渠道部署。
創(chuàng)新技術(shù)/模式應(yīng)用
一、涵蓋全量財富產(chǎn)品
現(xiàn)階段同業(yè)銀行機構(gòu)的投資收益賬單建設(shè)主要集中理財基金和部分定存產(chǎn)品（整存整取、大額存單等），其他計息方式復(fù)雜的財富產(chǎn)品并未納入賬單收益計算范圍。興業(yè)銀行致力于建設(shè)內(nèi)容全面、覆蓋度廣的零售客戶財富賬單，目前，興業(yè)銀行零售客戶財富賬單不僅支持理財、存款、基金等主流財富產(chǎn)品的盈虧數(shù)據(jù)查詢，還包括債券、積存金等小眾產(chǎn)品，讓零售客戶對所有持倉產(chǎn)品的收益情況一目了然。
二、輸出三筆錢資產(chǎn)配置理念
興業(yè)銀行零售客戶財富賬單為客戶提供三筆錢角度的收益分析，將全量財富產(chǎn)品按三筆錢進行分類，支持隨時要用的錢、財富增值的錢和家庭保障的錢的收益查詢和歷史績效分析，引導(dǎo)客戶在持續(xù)監(jiān)測市場環(huán)境的基礎(chǔ)上，關(guān)注自身收益和投資組合表現(xiàn)，根據(jù)宏觀經(jīng)濟條件和實際需求調(diào)整持倉結(jié)構(gòu)，合理規(guī)劃三筆錢，通過多元化的投資組合來分散風險和提高收益。
三、提供收益升級服務(wù)
興業(yè)銀行零售客戶財富賬單基于大數(shù)據(jù)和云計算能力，針對不同類型的客戶提供個性化資產(chǎn)配置服務(wù)，包括：（1）自助式財富體檢：從客戶、產(chǎn)品和市場三個維度，根據(jù)客戶個性化需求和家庭生命周期階段，結(jié)合興業(yè)銀行專業(yè)的資產(chǎn)配置模型和量化模型，為客戶提供自助式、智能化的財富診斷和千人千面的資產(chǎn)配置服務(wù)；（2）專業(yè)的財富規(guī)劃：理財經(jīng)理將根據(jù)客戶的風險承受能力、財務(wù)狀況和投資目標，落地組合產(chǎn)品配置，為客戶出具客制化的資產(chǎn)配置建議書，幫助客戶全面、系統(tǒng)地了解自己的投資風險、收益預(yù)期和投資能力。
四、賦能一線經(jīng)營
興業(yè)銀行理財師平臺已全面上線“財富賬單”模塊，為理財經(jīng)理提供客戶的歷史績效分析和持倉產(chǎn)品解讀。通過切換選擇區(qū)間和產(chǎn)品維度，可切換查看客戶在各時間段、各產(chǎn)品、大類資產(chǎn)和投資組合配置的投資收益和量化對比，同時為一線客戶關(guān)系管理和營銷活動提供支持：對于盈利客戶，理財經(jīng)理可根據(jù)歷史績效分析和深度KYC，提供個性化的投資組合推薦；對于虧損客戶，能夠及時識別，并進行安撫和投資教育，引導(dǎo)客戶優(yōu)化投資組合，降低風險。
項目效果評估
零售客戶財富賬單項目，旨在建設(shè)具有興業(yè)特色的收益賬單功能，一手抓體驗提升，一手抓財富開放，貫徹客戶陪伴，賦能一線營銷。
一、提升客戶體驗，貫徹陪伴服務(wù)
1、投后陪伴服務(wù)。零售客戶財富賬單融入于涵蓋全生命周期管理、多目標管理、財富規(guī)劃和資產(chǎn)配置的企業(yè)級財富管理體系中，從持倉分析、收益解讀、產(chǎn)品貢獻度統(tǒng)計、止盈止損提醒和標桿組合對比等多個功能，為客戶提供全渠道密切貼心的財富陪伴體驗。
2、滲透投教理念。財富賬單旨在讓客戶隨時隨地查看自己的投資收益情況，為客戶滲透投教概念，倡導(dǎo)科學(xué)配置，引導(dǎo)客戶進行投資管理和決策。
二、融入財富開放，高效賦能營銷
1、客戶分層分群經(jīng)營。基于零售客戶財富賬單和我行多年深耕財富管理領(lǐng)域的豐富經(jīng)驗，興業(yè)銀行立足大數(shù)據(jù)技術(shù)和量化算法，建設(shè)基于客群和產(chǎn)品的個性化客戶經(jīng)營模型。將客戶收益信息融入興業(yè)銀行企業(yè)級標簽體系，高效利用客戶標簽和洞察客戶的分層分群畫像，實現(xiàn)客戶特征分析、客戶需求精準識別，賦能客戶的精細化經(jīng)營。
2、植入主題營銷。零售客戶財富賬單是傳遞興業(yè)銀行財富管理專業(yè)價值品牌的重要工具，為客戶建立和我行的情感聯(lián)系提供數(shù)字化支持。
3、客戶行為分析。零售客戶財富賬單致力于分析客戶投資行為，從第一次投資到每一次投資，為客戶分類展示優(yōu)秀的行為和待改善的行為，輔助客戶做好投后分析和再平衡，幫客戶實現(xiàn)價值投資。
興業(yè)銀行零售客戶財富賬單自上線首日，手機銀行DAU超100萬，通過收益升級服務(wù)，實現(xiàn)財富產(chǎn)品銷售金額逾80億，貴賓客戶資產(chǎn)配置率提升2.5%。
零售客戶財富賬單是興業(yè)銀行首個支持提供全行零售客戶損益查詢和分析服務(wù)的重要功能組件，有效回答客戶賺了多少錢的問題，降低財富管理版塊的客戶投訴率。在手機銀行和理財師平臺等線上渠道上線賬單功能，完善資產(chǎn)配置業(yè)務(wù)流程和客戶服務(wù)策略。
項目牽頭人
儲飛 興業(yè)銀行財富管理部財富規(guī)劃處副處長
項目團隊成員
儲飛、喻宏明、湯林楠、陳辰、原翼
責任編輯：方杰
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