本報(bào)記者 郭建杭 北京報(bào)道
上市農(nóng)商行2021年年報(bào)披露賽程過半，目前已有8家上市農(nóng)商行發(fā)布2021年年報(bào)，包括6家A股以及2家港股農(nóng)商行。從已披露的年報(bào)中可窺得2021年農(nóng)商行在金融科技業(yè)務(wù)上的建設(shè)情況。
《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者梳理得知，多數(shù)農(nóng)商行2021年信息科技條線的投入持續(xù)加大。在具體的投入方向上，數(shù)據(jù)中心辦公大樓、數(shù)據(jù)平臺(tái)系統(tǒng)開發(fā)等是主要投向領(lǐng)域，而對(duì)智能風(fēng)控系統(tǒng)、智能網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的投入比例相比2020年有縮減。
此外，農(nóng)商行2021年在金融科技領(lǐng)域的科技成果轉(zhuǎn)化也有亮點(diǎn)出現(xiàn)，如渝農(nóng)商行（601077.SH）深化科技自主創(chuàng)新，以專利和著作權(quán)為研發(fā)方向，獲得國(guó)家級(jí)技術(shù)創(chuàng)新獎(jiǎng)。
整體而言，頭部農(nóng)商行在金融科技賽道上的競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，而中小農(nóng)商行在金融科技方面則會(huì)選擇更適合自己的方式。
人員、資金投入穩(wěn)定增長(zhǎng)
據(jù)記者了解，國(guó)有行和股份行在信息科技方面的專業(yè)人員占比普遍在3%左右。相比之下，農(nóng)商行在金融科技方面起步較晚。梳理各家農(nóng)商行2021年財(cái)報(bào)中對(duì)于金融科技人員的配置數(shù)據(jù)可以看到，隨著近幾年農(nóng)商行在金融科技方面的人員配置持續(xù)增加，目前基本達(dá)到了這一比例。
渝農(nóng)商行年報(bào)提到，金融科技條線年均投入連續(xù)多年保持20%以上增速。截至2021年末，渝農(nóng)商行金融科技人才總數(shù)超440人，金融科技人才占比提升至3%。這一數(shù)據(jù)在2020年末為367人，人員占比為2.4%，2021年中報(bào)則顯示為422人，人員占比為2.8%。
張家港行（002839.SZ）則披露，“2021年各類金融科技專業(yè)人員127人”。對(duì)比張家港行在職員工數(shù)量合計(jì)為2414人來看，張家港行金融科技人員占比已達(dá)到5%。
常熟銀行（601128.SH）的年報(bào)披露顯示，截至2021年末，常熟銀行全員6849人，技術(shù)人員為261人。對(duì)比2020年財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，常熟銀行技術(shù)人員為264人，人員數(shù)量變化不大，但技術(shù)人員的占比也達(dá)到了3%左右。
盡管廣州農(nóng)商行（01551.HK）的技術(shù)人員占比并未明確，但根據(jù)其公告，廣州農(nóng)商行的信息科技技術(shù)人員已達(dá)到307人。
從科技條線的具體投入規(guī)模來看，多家農(nóng)商行有持續(xù)20%左右的增長(zhǎng)幅度。盡管大部分農(nóng)商行并未在年報(bào)中公布明確的信息科技條線成本，但在回應(yīng)投資者的相關(guān)問題中，也提到了成本增加的情況。
廣州農(nóng)商行財(cái)報(bào)顯示，“2021年，本行積極推進(jìn)信息系統(tǒng)建設(shè)工作，不斷強(qiáng)化金融科技對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的支撐作用，持續(xù)加大科技創(chuàng)新與應(yīng)用投入，全年信息科技投入4.67億元。”
渝農(nóng)商行未單列該數(shù)據(jù)，但財(cái)報(bào)顯示2021年持續(xù)優(yōu)化財(cái)務(wù)資源配置。“2021年，本集團(tuán)業(yè)務(wù)及管理費(fèi)84.88億元，重點(diǎn)加大了科技創(chuàng)新投入，為持續(xù)提升盈利能力奠定了基礎(chǔ)，成本收入比27.52%，控制在上市銀行較好水平。”
張家港行未明確公布科技部分的投入，僅公布電子設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)2021年為4357.9萬(wàn)元，2020年為3278.4萬(wàn)元，增額為1079.5萬(wàn)元，增長(zhǎng)率為32.93%。
記者以個(gè)人投資者身份聯(lián)系張家港行方面了解到，“金融科技整體的投入比例在營(yíng)收的5%左右。目前，張家港行2021年全年?duì)I收46億元，對(duì)照5%的比例年投入約在2億元以上，每年投入增加二三千萬(wàn)元左右。”
此外，常熟銀行2021年年報(bào)公布的數(shù)據(jù)上顯示，研究開發(fā)費(fèi)在2021年末445萬(wàn)元，對(duì)比2020年3000萬(wàn)元，出現(xiàn)同比增減-85.18%。但對(duì)于研究開發(fā)費(fèi)用為什么有這樣大幅度的降低等問題，2021年年報(bào)中并未做解釋。
記者同樣以投資者身份致電常熟銀行方面了解到，“2021年金融科技的整體投入在大概2.5億元左右，對(duì)比2020年會(huì)有900萬(wàn)元的增加，其中系統(tǒng)建設(shè)的資金使用比例最高。”同時(shí)，“研究開發(fā)費(fèi)用是科技投入的部分費(fèi)用。此外，還有部分費(fèi)用計(jì)入無(wú)形資產(chǎn)，但整體來看金融科技方面的投入對(duì)比2020年是有提高的”。
科技建設(shè)各有側(cè)重
在人員配置而成本投入之外，農(nóng)商行2021年在信息科技建設(shè)方面的具體側(cè)重點(diǎn)各有不同。
渝農(nóng)商行“科技興行”戰(zhàn)略定位較為明確，“本集團(tuán)持續(xù)加大科技研發(fā)及戰(zhàn)略投入，加快智能平臺(tái)推廣應(yīng)用，不斷豐富數(shù)字產(chǎn)品體系，構(gòu)建數(shù)字化信貸決策體系，持續(xù)推進(jìn)業(yè)務(wù)和管理創(chuàng)新，優(yōu)化投入產(chǎn)出效率，同時(shí)差異化開展財(cái)務(wù)資源配置，精細(xì)成本管控措施，精簡(jiǎn)日常開支，合理控制營(yíng)業(yè)成本。”
渝農(nóng)商行董事長(zhǎng)劉建忠指出，“我們機(jī)構(gòu)眾多、深入一線、貼近客戶，具備人熟地熟的先發(fā)優(yōu)勢(shì)、敏銳迅捷的營(yíng)銷體系、精準(zhǔn)獨(dú)到的風(fēng)控策略、高效規(guī)范的管理機(jī)制……這些獨(dú)特的條件都將成為我們數(shù)字化轉(zhuǎn)型的差異化特征，不斷放大新技術(shù)、新模式的研發(fā)應(yīng)用價(jià)值，逐步打造起小而美、專而精的數(shù)字生態(tài)。”
從科技條線的人員配置和組織架構(gòu)來看，渝農(nóng)商行在科技條線搭建了“一會(huì)一中心一部一實(shí)驗(yàn)室”，包括高管層下金融科技管理委員會(huì)；以及由金融創(chuàng)新部、電子銀行部、應(yīng)用研發(fā)中心、數(shù)據(jù)管理部、直銷銀行團(tuán)隊(duì)5個(gè)總行一級(jí)部門構(gòu)成的金融科技中心；以及科技信息部；金融科技實(shí)驗(yàn)室。
其中，金融科技實(shí)驗(yàn)室于2020年設(shè)立，專門開展金融科技前沿技術(shù)應(yīng)用研究，同時(shí)為本行博士后工作站金融科技領(lǐng)域課題提供研究環(huán)境。
金融科技產(chǎn)品供給方面，渝農(nóng)商行截至2021年末，數(shù)字產(chǎn)品貸款余額突破1000億元。已上線的自主創(chuàng)新數(shù)字產(chǎn)品數(shù)量達(dá)到11款，全面覆蓋信用、抵押、質(zhì)押、貼現(xiàn)、分期等常規(guī)業(yè)務(wù)種類，涵蓋個(gè)人、小微、信用卡、“三農(nóng)”、直銷、公司等業(yè)務(wù)，產(chǎn)品體系不斷健全。
張家港行在2021年成立金融科技總部，并將金融科技實(shí)驗(yàn)室與網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品實(shí)驗(yàn)室搬遷至蘇州。張家港行在2021年年報(bào)中指出，“本行大力實(shí)施人才興行戰(zhàn)略，堅(jiān)持外部招聘與內(nèi)部培訓(xùn)相結(jié)合，不斷充實(shí)專業(yè)人才，充分滿足數(shù)字化轉(zhuǎn)型時(shí)代金融創(chuàng)新和經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的需要。”
張家港行在回應(yīng)個(gè)人投資者時(shí)表示，“中心機(jī)房建設(shè)是較大比例的投入，2021年大概在五六千萬(wàn)元的投入，此外就是軟件和信息系統(tǒng)建設(shè)上。”
張家港行年報(bào)顯示，“充分發(fā)揮蘇州人才高地的人才集聚效應(yīng)，將本行金融科技總部金融科技實(shí)驗(yàn)室、網(wǎng)絡(luò)金融部網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品實(shí)驗(yàn)室搬遷至蘇州工業(yè)園區(qū)。”
常熟農(nóng)商行在2021年年報(bào)中，對(duì)于金融科技業(yè)務(wù)的規(guī)劃顯示，“公司加快業(yè)務(wù)線上化轉(zhuǎn)型，上線對(duì)公移動(dòng)平臺(tái)、小微星續(xù)貸、興福備用金、福星貸等金融產(chǎn)品或服務(wù)，助力業(yè)務(wù)更快更好開展。深化新技術(shù)應(yīng)用落地，搭建人工智能技術(shù)平臺(tái)，上線虛擬人智能助理、OCR房產(chǎn)證智能識(shí)別、小微營(yíng)銷智能外呼等功能，積極拓展新技術(shù)應(yīng)用場(chǎng)景。”
關(guān)鍵詞： 人才占比普遍超3% 農(nóng)商行大手筆下注金融科技
