□盤和林

4月22日，有媒體報道，江蘇省常熟市地方金融監(jiān)督管理局和常熟市財政局日前印發(fā)《關(guān)于實行工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放的通知》。該通知稱，從5月開始對常熟市在編公務員（含參公人員）、事業(yè)人員、各級國資單位人員實行工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放。

【資料圖】

當前數(shù)字人民幣試點正在如火如荼展開，數(shù)字人民幣的可用場景越來越多。不僅是消費場景，在跨境支付、財政資金使用、收入端等場景中，數(shù)字人民幣也承載了越來越多的收付功能。日常生活中，保險理賠、公共服務繳費、看病都可以用數(shù)字人民幣。多場景的成功推進起到兩方面效果：一方面，讓數(shù)字人民幣通用性越來越強；另一方面，多場景大規(guī)模的使用也檢驗了數(shù)字人民幣在應用層面的安全性。將數(shù)字人民幣錢包放到復雜收支場景中，更能驗證數(shù)字人民幣系統(tǒng)的魯棒性。

常熟市全額用數(shù)字人民幣發(fā)放工資，說明該地政府全力推進數(shù)字人民幣的普及和應用，支持數(shù)字人民幣試點。但這件事也引發(fā)一些爭議。支持者認為，政府用數(shù)字人民幣發(fā)放薪資，既可以增強數(shù)字人民幣的應用普及度，也能讓公務員收入更加透明。反對者認為，當前數(shù)字人民幣還在試點階段，使用場景依然有限，公務員拿到工資后很可能直接轉(zhuǎn)回銀行賬戶，最終變?yōu)橐环N形式。

地方政府用數(shù)字人民幣發(fā)工資無可厚非，畢竟我們還需要推進數(shù)字人民幣的大規(guī)模普及，政府帶頭應該算一件好事。對于大多數(shù)公務員來說，也并沒有太多問題，因為收到錢的公務員可以將錢轉(zhuǎn)回銀行，沒有手續(xù)費，只是繁瑣一點。但需要反思的一點在于，當前數(shù)字人民幣試點雖然全面鋪開，但很多用戶使用數(shù)字人民幣并非基于主動，大多數(shù)用戶是因為數(shù)字人民幣錢包里面的優(yōu)惠券，而很多商業(yè)銀行通過數(shù)字人民幣優(yōu)惠券來增加銀行客流。換句話說，數(shù)字人民幣的試點中還有一些亟待解決的問題，這些問題限制了數(shù)字人民幣在支付場景的發(fā)揮。

其一，數(shù)字人民幣應用便利性依然有待提高。如果你體驗過數(shù)字人民幣錢包，你會發(fā)現(xiàn)支付過程較為繁瑣，數(shù)字錢包中，余額被分割存放在不同的子錢包，而每遇到一個支付場景，你都要單獨簽約。比如在支付寶簽過約，遇到美團、餓了么、京東等應用支付時你還要單獨簽約，沒有實現(xiàn)現(xiàn)金的點對點支付功能。一種貨幣工具要被人廣泛接受并普及，關(guān)鍵的是低使用門檻、高便利性。值得關(guān)注的是，數(shù)字人民幣是替代現(xiàn)金的，現(xiàn)金本應該只有一個身份屬性：央行的現(xiàn)金。而當前數(shù)字人民幣APP的子錢包實際上給現(xiàn)金加上了額外的身份屬性。總的來說，便利化是一個系統(tǒng)工程，涉及很多細節(jié)性、合理性、合規(guī)性考慮，但便利性是普及的基礎，希望未來要重視提升便利性。

其二，數(shù)字人民幣可控匿名性的邊界在哪里？現(xiàn)金是不記名使用的貨幣，而數(shù)字人民幣和現(xiàn)金存在一定區(qū)別，那就是可控匿名性。可控匿名性的可控部分，是指數(shù)字人民幣存在交易記錄，調(diào)取交易記錄能夠防范非法交易和電信詐騙；而匿名部分，是指數(shù)字人民幣能夠保護交易信息安全，防止不法機構(gòu)侵害個人信息隱私。但這里有一個關(guān)鍵點，信息追蹤和信息安全保護的邊界在哪里？應該完善數(shù)字人民幣交易數(shù)據(jù)的調(diào)取規(guī)則，在信息追蹤和信息保護之間找到平衡，并將規(guī)則公之于眾，以消除老百姓使用數(shù)字人民幣的后顧之憂。

其三，數(shù)字人民幣的通用性還有待加強。數(shù)字時代，有些支付工具，APP開發(fā)者只要將支付工具的一段代碼嵌入到程序當中就能形成支付功能，這大大加強了支付工具對接支付場景的效率。而當前數(shù)字人民幣采取逐個開通支付應用場景的模式，這會讓數(shù)字人民幣使用場景受限。

綜上，數(shù)字人民幣還有一些不足，但數(shù)字人民幣也有很多優(yōu)點。比如數(shù)字人民幣交易理論上不需要任何手續(xù)費，這不同于第三方支付機構(gòu)；數(shù)字人民幣替代現(xiàn)金能夠恢復M0對實體經(jīng)濟的傳導性。但我們要看到，數(shù)字人民幣APP本質(zhì)上還是一款APP，我們手機上的APP一直都在更新迭代，優(yōu)化體驗，也做安全升級，從來沒有一個APP是一勞永逸、一成不變的。所以，與其說是數(shù)字人民幣存在不足，還不如說我們需要一個數(shù)字人民幣長期迭代的有序思路。而這個長期迭代的思路，關(guān)鍵就兩個字：“好用”。

（作者系浙江大學國際聯(lián)合商學院數(shù)字經(jīng)濟與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員）

編輯：鄭健龍

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