作者 | 椎名
編輯 | 梓
首圖來(lái)源：Crain"s Detroit Business
9年前，斯坦福大學(xué)校園的Griffin大道上，坐落著一個(gè)編號(hào)為304的學(xué)生宿舍。
這個(gè)宿舍特殊的地方在于，住在這里的幾位學(xué)生常常團(tuán)隊(duì)作案炒幣，因此，304號(hào)房間也常因耗電過(guò)大而受到校方的突襲和管制，也正是這一幫人，日后成為了掌管著北美區(qū)塊鏈帝國(guó)數(shù)億資產(chǎn)的“Stanford Bitcoin Mafia”。
有一位名叫Ryan Breslow的學(xué)生堪稱其中的靈魂人物。他在斯坦福校園內(nèi)率先帶領(lǐng)著一群學(xué)生研究加密貨幣、區(qū)塊鏈技術(shù)和替代金融系統(tǒng)。
圖片來(lái)源：bloomberg
和許多早期硅谷傳奇企業(yè)家一樣，14歲便開(kāi)始在超市打工的 Breslow沒(méi)有按部就班地完成學(xué)業(yè)，而是選擇了更“常規(guī)”的做法：輟學(xué)創(chuàng)業(yè)。
或許是初生牛犢不怕虎，他所踏入的賽道，是強(qiáng)敵環(huán)伺的電子支付。近年來(lái)，亞馬遜、Stripe、蘋果都在強(qiáng)推他們的電子支付功能。
但Breslow和他創(chuàng)辦的Bolt也有備而來(lái)。這家公司自 2014 年成立以來(lái)已籌集了近 10 億美元，聚集了一波來(lái)自Square、Twitter、Stripe的技術(shù)大神，最近還剛剛完成了超過(guò) 3.55 億美元的E 輪融資，估值高達(dá) 110 億美元。
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作為斯坦福背景的創(chuàng)業(yè)者，Breslow的大冒險(xiǎn)屬于“優(yōu)雅地解決一個(gè)重要問(wèn)題”這一類。
在Breslow看來(lái)，這個(gè)問(wèn)題便是美國(guó)的在線支付。
眾所周知，在線支付是電子商務(wù)的副產(chǎn)物。電子商務(wù)的結(jié)構(gòu)，決定了在線支付的存在形態(tài)。而在美國(guó)，長(zhǎng)期以來(lái)大部分電子商務(wù)網(wǎng)站都采用“分層”結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)。
這種設(shè)計(jì)的后果是支付系統(tǒng)工具的高度碎片化。這就體現(xiàn)在，當(dāng)一位用戶點(diǎn)擊“支付”按鈕后，ta開(kāi)啟了一段冗長(zhǎng)的在線購(gòu)物支付流程，這個(gè)按鈕背后，可能涉及多達(dá)幾十個(gè)第三方工具，既有支付信息處理、支付網(wǎng)關(guān)和反欺詐等核心工具，也包括了優(yōu)惠券、商家信譽(yù)、需繳納的稅費(fèi)以及運(yùn)費(fèi)等等一系列輔助工具。
大量支付工具層層疊加，支付鏈條變得越來(lái)越長(zhǎng)，由此帶來(lái)的結(jié)算體驗(yàn)，總是會(huì)打折扣，從而引發(fā)訂單乃至用戶的直接流失。
而最終為此買單的，還是成千上萬(wàn)的在線零售商們。有數(shù)據(jù)顯示，由于支付問(wèn)題，在線零售商每年流失高達(dá)數(shù)十億美元的收入。
有沒(méi)有辦法，可以使得支付體系中的各種支付信息處理、支付網(wǎng)關(guān)和反欺詐等核心功能有效整合在一起？
意識(shí)到這事大有可為之后，Ryan Breslow和他的伙伴Eric Feldman在2014年成立了Bolt。而Bolt的拳頭產(chǎn)品，正是有機(jī)整合支付信息處理、支付網(wǎng)關(guān)和反欺詐三大核心功能的一體化支付平臺(tái)。
圖片來(lái)源：bolt
Breslow曾經(jīng)如此總結(jié)自家平臺(tái)的革命性所在：“實(shí)話實(shí)說(shuō)，現(xiàn)在電商網(wǎng)站行業(yè)的運(yùn)行方式有點(diǎn)讓人尷尬……分層式的設(shè)計(jì)理念正在毒害商界，各個(gè)公司難以有所創(chuàng)新。Bolt則放棄了這種分層理念，并用一種全新的無(wú)縫產(chǎn)品取而代之。
憑借這種方式，Bolt正在重新定義在線支付行業(yè)和反欺詐服務(wù)。
我們不僅僅是針對(duì)商家，對(duì)于體量龐大的消費(fèi)者而言，我們?yōu)樗麄兲峁┑氖且环N無(wú)縫的、亞馬遜式的支付體驗(yàn)。這會(huì)大大減少以往糟糕的體驗(yàn)給他們帶來(lái)的各種煩心事，提高支付速度，徹底消除支付系統(tǒng)誤報(bào)的情況，并扭轉(zhuǎn)交易量下滑的頹勢(shì)。”
根據(jù)Bolt的介紹，這種端到端的一體化支付，好處是顯而易見(jiàn)的。
一方面是支付體驗(yàn)的快速提升，為每家使用該方案的公司實(shí)現(xiàn)增收 10%-50%。另一方面，由于端到端、一體化，支付平臺(tái)可以在此過(guò)程中沉淀大量的數(shù)據(jù)信息，從消費(fèi)者網(wǎng)購(gòu)瀏覽行為到支付信息等等，都用來(lái)訓(xùn)練反欺詐的高級(jí)AI算法，從而確保更多的合規(guī)交易順利進(jìn)行。
長(zhǎng)期訓(xùn)練下來(lái)，欺詐事件發(fā)生的概率直線下降，也正是這一機(jī)制的存在，Bolt甫一問(wèn)世，就打出首家擔(dān)保“零欺詐”的支付公司的招牌，讓不少潛在用戶為其側(cè)目。
事實(shí)證明，這種結(jié)合大數(shù)據(jù)和AI的一體化結(jié)算方案，確實(shí)能幫助不少人。
圖片來(lái)源：bolt
2021年，Bolt成功處理了40億美金交易，年收入4000萬(wàn)美金。其客戶名單中包括Forever 21 和 Lucky Brand 的品牌集團(tuán) ABG、歐洲購(gòu)物平臺(tái) PrestaShop等。最近， Adobe還對(duì)Bolt 伸出橄欖枝， Adobe Commerce 商家將整合 Bolt 的支付方案。
Bolt 如此成長(zhǎng)勢(shì)頭，自然也少不了著名投資機(jī)構(gòu)的垂青。
在其投資人名單，已經(jīng)位列多個(gè)我們耳熟能詳?shù)拿郑篜aypal、INTUIT和Oculus的創(chuàng)始人，BlackRock、Invus Opportuniteis、Moore Strategic Ventures、H.I.G Growth Partners、Activant Captital、斯坦福StartX基金、Long Venture Partners、Oriza Ventures等等。
據(jù)TechCrunch報(bào)道， Bolt 在最新一輪融資交易中估值比三個(gè)月前幾乎翻了一番。
而根據(jù) Breslow 的說(shuō)法， Bolt估值在 30 個(gè)月內(nèi)增加了 30 倍。最近這一輪融資，將幫助 Bolt 發(fā)展新客戶、改進(jìn)其支付技術(shù)并向歐洲大舉前進(jìn)。
疫情加速線上消費(fèi)，美國(guó)電子支付正酣戰(zhàn)
單單就近兩年的融資和估值來(lái)看，還有一家公司的表現(xiàn)同樣搶眼，那就是于2019年在舊金山成立的Fast 。
雖然成立較晚，但Fast也保持著相當(dāng)緊湊的融資節(jié)奏，和Bolt共同扛起了美國(guó)電子支付的吸金大旗。
它由來(lái)自澳洲的創(chuàng)業(yè)者Domm Holland 創(chuàng)辦，分別于2019年、2020年、2021年獲得250萬(wàn)美元種子輪融資、2000萬(wàn)美元A輪融資、1.02億美金B(yǎng)輪融資，投資方包括Stripe、Addition、Index Ventures、Susa Ventures、Sugar Capital等。
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為了解決人們由于忘記密碼而無(wú)法完成在線購(gòu)物，Holland推出了 Fast ，主打快速的支付身份驗(yàn)證。2020 年 3 月，F(xiàn)ast 在宣布獲得支付巨頭 Stripe 領(lǐng)導(dǎo)的 A 輪投資，由此引起了轟動(dòng)。
不過(guò)，根據(jù) Breslow 彼時(shí)的推文，8 歲的 Bolt 一個(gè)月前籌集了 7500 萬(wàn)美元的 C 輪融資，當(dāng)時(shí)估值就與 Fast 大致相同。在那之后，Bolt 的估值已經(jīng)超過(guò)了 Fast 的估值。
Bolt 和 Fast 都聲稱提供一鍵式支付，但兩者服務(wù)的特點(diǎn)并不相同。Fast 的支付系統(tǒng)允許人們?cè)诋a(chǎn)品詳細(xì)信息頁(yè)面上結(jié)賬，而不必單擊單獨(dú)的購(gòu)物車按鈕。而Bolt 的支付系統(tǒng)仍然支持 PayPal 和 Apple Pay 等其他渠道，但用戶可以使用 Bolt 保存他們的信息以加快支付速度。此外，Bolt 會(huì)在每次向零售商支付時(shí)給創(chuàng)建帳戶的用戶發(fā)送一個(gè)密碼，從而無(wú)需輸入收件地址或密碼。
如今， Bolt 和 Fast 已經(jīng)積累了數(shù)億資金，與這個(gè)巨大數(shù)額形成鮮明對(duì)比的反倒是兩家公司的用戶數(shù)量：Fast 表示，現(xiàn)在有 1,000 多個(gè)網(wǎng)站提供其支付服務(wù)，而 Bolt 則表示它與“數(shù)百家商家”合作。相比之下，PayPal 擁有 4.26 億個(gè)活躍支付賬戶。
Bolt 和 Fast 的用戶群仍然相對(duì)較小，這是目前這一眾電子支付新勢(shì)力必須承認(rèn)的劣勢(shì)。
它們還需要做出更多努力，才能說(shuō)服更多客戶使用他們的支付方案，而非每次都默認(rèn)使用 Apple Pay 或 ShopPay。
換個(gè)角度來(lái)看，雖然兩家公司加起來(lái)在全球不到 2,000 個(gè)電子商務(wù)網(wǎng)站上可用，卻能在過(guò)去一年半的時(shí)間籌集大量風(fēng)投資金，也驗(yàn)證了投資者們對(duì)電子支付賽道可觀成長(zhǎng)性的判斷。
眼下，盡管所有主要的科技巨頭都創(chuàng)建了自己的電子支付渠道——Apple Pay、Amazon Pay、PayPal、ShopPay等等，但它們都還沒(méi)有占去美國(guó)線上交易絕大部分份額，且大量購(gòu)物網(wǎng)站都沒(méi)有針對(duì)某個(gè)支付渠道進(jìn)行單獨(dú)優(yōu)化。也就是說(shuō)，美國(guó)電商支付工具之爭(zhēng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)到終局。
就2020年來(lái)看，第三季度，美國(guó)市場(chǎng)排名前十的金融科技應(yīng)用訪問(wèn)量環(huán)比增長(zhǎng)30%，美國(guó)金融科技應(yīng)用的交易總量突破16億次。全年來(lái)看，美國(guó)電商購(gòu)物交易額達(dá)7920億美金，相比前年增長(zhǎng)了32%。
圖片來(lái)源：bolt
其中，Amazon銷售額占39%，Shopify占8%。且并非所有的商家都愿意加入這些生態(tài)，特別是在商家規(guī)模變大后，能夠談到更好的費(fèi)率、獲得更好的服務(wù)才是決定屁股坐哪的關(guān)鍵。
新一輪電商增長(zhǎng)，利好的不僅僅是各大零售商戶的品牌升級(jí)，還有作為支撐體系的支付工具的升級(jí)。
諸如Bolt、Fast這樣新進(jìn)入者，只要把握好節(jié)奏、抓住搶占更多客戶資源的窗口期，未來(lái)都還大有可為。
正如兩家公司的名字Bolt、Fast在英文中有著閃電、迅速之意，電子支付解決方案，將是一場(chǎng)速度之戰(zhàn)。
關(guān)鍵詞： 27歲硅谷新貴輟學(xué)斯坦福 打造估值110億美元獨(dú)角獸
